โดยที่ลักษณะการเกิดของสัญญาประกันภัย กฎหมายไม่ได้ กำหนดว่าต้องทำสัญญาตามแบบอย่างใด เพียงแต่มีการตกลงกัน ด้วยวาจาสัญญาก็ย่อมเกิดขึ้นได้ โดยในทางปฏิบัติผู้เอาประกันภัย จะเป็นผู้กรอกใบคำขอเอาประกันที่ทางบริษัทผู้รับประกันภัยจัด เตรียมไว้ให้ และเมื่อสัญญาได้เกิดขึ้นบริษัทผู้รับประกันภัยจะ ออกกรมธรรม์ประกันภัยให้ภายหลัง ซึ่งกฎหมายได้กำหนดไว้ว่า กรมธรรม์ประกันภัยต้องมีเนื้อความตรงกันตามสัญญาประกันภัย ที่ตกลงกันไว้ แต่ปรากฎว่าในการออกกรมธรรม์ประกันภัยดังกล่าว ผู้รับประกันภัยมักจะเพิ่มเติมเงื่อนไขข้อจำกัดความรับผิดเข้ามา ในกรมธรรม์ประกันภัยซึ่งข้อความเหล่านี้จะไม่ปรากฎอยู่ในใบ คำขอเอาประกันมาก่อน จึงเป็นการเอาเปรียบคู่สัญญา ถือเป็น สัญญาที่ไม่เป็นธรรมดังจะเห็นได้จากคำร้องเรียนที่มีมายังกรม การประกันภัย กระทรวงพาณิชย์ ตลอดทั้งข้อพิพาทในศาลยุติธรรม อันเนื่องมาจากเงื่อนไขข้อจำกัดความรับผิดในกรมธรรม์ประกันภัย ประเภทต่างๆ เพื่อให้เกิดความเป็นธรรม ช่วยลดช่องว่างของการทำ สัญญาประกันภัย รวมทั้งลดข้อพิพาทที่มีคดีขึ้นสู่ศาลและเพื่อให้ เป็นไปตามหลักความสุจริตอย่างยิ่งในการทำสัญญา บริษัท ผู้รับประกันภัยควรจะเปิดเผยเงื่อนไขข้อจำกัดความรับผิด ตามกรมธรรม์ประกันภัยให้ผู้เอาประกันภัยได้ทราบทั้งหมด ในระหว่างเวลาทำสัญญาประกันภัย อันจะทำให้ข้อสงสัยต่างๆ เกี่ยวกับเงื่อนไขข้อจำกัดความรับผิดของกรมธรรม์ประกันภัย หมดไป เพราะต่างฝ่ายต่างรู้ถึงเงื่อนไขในการทำสัญญาซึ่ง กันและกัน ดังนั้น ผู้เอาประกันภัยสามารถตัดสินใจเข้าร่วม ทำสัญญาประกันภัยได้ดียิ่งขึ้น เมื่อมีการแก้ไขดังกล่าวข้างต้นแล้ว ย่อมจะมีผลต่อ ธุรกิจการประกันภัย กล่าวคือ ประชาชนทั่วไปย่อมมีความ มั่นใจในการประกันภัยมากยิ่งขึ้น ซึ่งจะทำให้ธุรกิจการ ประกันภัยมีการขยายตัวและเจริญรุดหน้า โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เป็นการสนองต่อนโยบายของรัฐบาลที่เปิดให้มีการประกันภัยเสรี เมื่อประชาชนเห็นว่าการทำประกันภัยมีความเป็นธรรม ผลที่ ตามมาก็คือ มีผู้เอาประกันภัยมากขึ้น ทำให้เป็นการเอื้อ ประโยชน์ต่อรัฐบาลโดยทางอ้อม เพราะรัฐบาลไม่ต้องมี ภาระเลี้ยงดูเมื่อเกิดมีภัยขึ้น อีกทั้งธุรกิจการประกันภัยนี้ ถือว่าเป็นการออมทรัพย์อย่างหนึ่ง ฉะนั้นธุรกิจการประกันภัย จึงเป็นแหล่งเงินออมทางหนึ่งด้วยและสามารถนำเงินส่วนนี้ มาทำให้เกิดการพัฒนาภายในประเทศได้