โครงการศึกษาการประเมินผลการดำเนินงานหลักอัรเราะฮฺนูในการให้สินเชื่อรายย่อยของสถาบันการเงินอิสลามในประเทศมาเลเซีย: กรณีศึกษาโรงรับจำนำอัรเราะฮฺนู MGIT รัฐตรังกานู มีวัตถุประสงค์ในการวิจัยเพื่อศึกษาแนวคิดและการดำเนินงานของโรงรับจำนำอัรเราะฮฺนู ในประเทศมาเลซีย โดยมีวัตถุประสงค์การวิจัยในรายละเอียดดังนี้ 1) เพื่อประเมินผลการดำเนินงาน ในด้านการใช้จริยธรรมในการประกอบธุรกิจ ด้านความพึงพอใจของลูกค้า ด้านนวัตกรรมใหม่ของผลิตภัณฑ์และการบริการ ด้านสถานะทางการเงินและด้านการพัฒนาการดำเนินงาน 2) เปรียบเทียบรูปแบบการดำเนินงานหลักอัรเราะฮฺนูในประเทศมาเลเซียและประเทศไทยและ 3) แนวทางการสร้างสวัสดิการทางสังคมและทางเศรษฐกิจโดยหลักอัรเราะฮฺนู วิธีดำเนินการวิจัย ใช้วิธีการวิจัยเอกสารและเชิงสำรวจ ประชากรประกอบด้วย โรงรับจำนำอัรเราะฮฺนู MGIT, โรงรับจำนำอัรเราะฮฺนู PKB หลักอัรเราะฮฺนูของ สหกรณ์ YPEIM, Bank Rakyat, Bank Islam Malaysia Berhad และ Agro Bank กลุ่มตัวอย่างการวิจัยคือ โรงรับจำนำอัรเราะฮฺนู MGIT รัฐตรังกานู ผลการศึกษาสรุปได้ว่าโรงรับจำนำอัรเราะฮฺนูเป็นทางเลือกสำหรับผู้มีรายได้น้อยสามารถเข้าถึงแหล่งทุนได้ง่าย สะดวกและรวดเร็ว โดยเฉพาะผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงระบบการบริการทางการเงินที่เป็นทางการ การประเมินผลการดำเนินงานประกอบด้วย (1) ด้านจริยธรรมในการประกอบธุรกิจตามหลักคำสอนของศาสนา ประเด็นการใช้หลักชารีอะห์ของโรงรับจำนำอัรเราะฮฺนูประกอบด้วย 1. หลักการให้สินเชื่อเพื่อมนุษยธรรมหรือ Al-Qardhul Hasan (charitable loan/ benevolent loan) เป็นการบริการทางการเงินที่ให้เปล่า 2. หลักการฝากทรัพย์สินเพื่อความปลอดภัย โดยการรับจำนำหรือ Al-Wadiah Yad Dhamanahd (savings with security on pawned items) และ 3. หลักการเก็บค่าธรรมเนียมในการเก็บรักษาหรือ Al-Ujrah (Fee) (2) ด้านความพึงพอใจของลูกค้า ลูกค้าร้อยละ 80 เป็นเพศหญิง ร้อยละ 60 มีสถานะแต่งงานแล้ว ประกอบอาชีพรับราชการร้อยละ 40 รองลงทำงานภาคเอกชนร้อยละ 16 และเป็นแม่บ้านร้อยละ 16 สำหรับวัตถุประสงค์ที่จำนำ พบว่าร้อยละ 32 เพื่อนำเงินไปใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน รองลงมาใช้จ่ายเพื่อการศึกษาถึงร้อยละ 30 และเป็นค่าใช้จ่ายส่วนตัว ร้อยละ 16 ลูกค้าร้อยละ 92 มีความพึ่งพอใจต่อกระบวนการรับจำนำว่ามีความรวดเร็วและสะดวก ลูกค้าได้รับการบริการที่ดี และร้อยละ 90 ของลูกค้ามีความคิดเห็นในภาพรวม พบว่าลูกค้ามีความพึงพอใจมากต่อโรงรับจำนำอัรเระฮฺนู MGIT (3) นวัตกรรมในผลิตภัณฑ์และการบริการ มีการผลิตและซื้อขายทองดีนาร์มาใช้ในระบบหลักอัรเราะฮฺนูและมีการเปิดเป็นเฟรนไชด์ของโรงรับจำนำอัรเราะฮฺนู (4) ด้านสถานะทางการเงิน ตั้งแต่เริ่มก่อตั้งในปี พ.ศ. 2539 จนถึง ปี พ.ศ. 2551 พบว่า โรงรับจำนำอัรเราะฮฺนูได้รับเงินทุนจาก MAIDAN เป็นเงินทั้งหมด 34 ล้าน ริงกิต จำนวนลูกค้าที่ได้รับการบริการ 5 แสนคน มูลค่าการจำนำเป็นเงินทั้งหมด 491 ล้าน ริงกิต และมูลค่าการไถ่ถอนเป็นเงิน 463 ล้านริงกิต (5) ด้านการพัฒนาการดำเนินงาน หลักอัรเราะฮฺนูเปิดบริการในกิจการหลายรูปแบบ เช่น โรงรับจำนำ สหกรณ์และธนาคาร การเปรียบเทียบการดำเนินงานหลักอัรเราะฮฺนูในประเทศไทยและประเทศมาเลเซีย พบว่าแนวทางการใช้หลักชารีอะห์ ระยะเวลาในการจำนำและทรัพย์สินที่ค้ำประกันจะเหมือนกัน ส่วนรูปแบบการดำเนินงานของกิจการ อัตราค่าธรรมเนียมในการเก็บรักษาและจำนวนวงเงินที่ให้บริการต่อมูลค่าทรัพย์สินที่ค้ำประกันจะแตกต่างกันและสุดท้ายการสร้างสวัสดิการทำให้ประชาชนสามารถมีและเข้าถึงแหล่งทุนได้ง่ายและรวดเร็ว ข้อเสนอแนะ ควรศึกษาประสิทธิภาพและประสิทธิผลการบริหารจัดการที่มาของเงินทุนและการใช้ไปของเงินทุนและทำการศึกษาให้ครอบคลุมการใช้หลักอัรเราะฮฺนูในทุกประเภทของสถาบันการเงิน จากผลการศึกษาได้นำมาใช้ประโยชน์/พัฒนา ใช้เป็นเครื่องมือทางการเงินประเภทหนึ่งในการให้การบริการสินเชื่อรายย่อย ในสถาบันการเงินประเภทต่างๆ เช่น โรงรับจำนำ สหกรณ์ออมทรัพย์ ธนาคาร กองทุนหมู่บ้านหรือสถาบันการเงินชุมชน The purpose of this project is to deal with the principles, the operations, and the objectives that underlying Islamic pawn broking service. Its main objectives are first, to measure the performance of Islamic pawn broking services from the Islamic ethic perspective, customer satisfaction, product and service innovation, financial position, and operation improvement. Second, to compare the Islamic pawn broking in Malaysia and Thailand. Finally, to examine the paterm of social and economic welfare of Ar-Rahnu scheme. The results show that Islamic pawn broking service is one of the instruments for getting easy cash, especially to consumers who are not from the formal finance service system that have gained tremendous support from the Muslim, which make significant inroads within the non-Muslim community. The Measurement of performance of Islamic pawn broking in the syariah (Islamic Law) concepts were (1) Al-Qardhul Hasan (charitable loan/benevolent loan) (2) Al-Wadiah Yad Dhamanahd (savings with security on pawned items), and (3) Al-Ujrah (Fee). Another dimension of measurement is customer satisfactions, it is found that, and most of them were female (80%), marriage (60%); serving in government sectors (40%) private sector (16%) house-wife (16%). Their motives of seeking loan were: daily spending (32%), educational purposes (30%) and self spend (16%). 92% of customer satisfaction goes to fast, convenience and service quality. Where as 90% of them were highly preferred to Islamic pawn broking system. The innovation of product and service has produce sell-buy Dinar gold and franchise. From 1996 to 2008 the financial position of Islamic Pawn broking service dictated the acceptance of RM 34 million from MAIDAM as its working capital, with total loan of RM 491 million to a total of 500,000 customers. The total amount of repaying back is RM 463 million. The operation improvements of Islamic pawn broking have operated in various patterns such as pawnshop, corporative, and bank. The comparative study made between Ar-Rahnu scheme in Thailand and Malaysia showed that the Islamic principles, loan duration, guarantee asset are similar while the operation of Ar-Rahnnu in various institutions (bank, corporative and pawnshop), fee, and amount of loan are difference. More over, Ar-Rrahnu as a social and economics welfare for people can access to easy cash and fast. This project paves the way for further future studies on the operation of Ar-Rahnnu scheme on several financial institutions. In addition, the study of effectiveness and efficiency of source and used of funds are necessary. Finally, this study helps in introducing Ar- Rahnnu scheme as a microcredit tool at various levels of financial institutions such as banks, corporative, community funds or community financial institution.