สวัสดิการเงินกู้เคหสงเคราะห์พนักงานธนาคารออมสิน (สคอ.) มีส่วนช่วยพนักงานธนาคารออมสิน ให้มีที่อยู่อาศัยของตนเองเพิ่มขึ้น ธนาคารออมสินเห็นถึงความสำคัญและได้พัฒนา ปรับปรุง สวัสดิการเพื่อที่อยู่อาศัยในรูปแบบของ สคอ. อย่างต่อเนื่องแต่พบว่าในช่วงปีที่มีการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยและวงเงินให้กู้ ปริมาณการใช้ สคอ.ยังคงเพิ่มขึ้นในอัตราคงที่เท่ากับปีที่ผ่านมา จึงเป็นเหตุผลซึ่งนำมาเป็นประเด็นปัญหาในการศึกษาความต้องการ และแนวทางในการพัฒนาสวัสดิการเงินกู้เคหสงเคราะห์พนักงานธนาคารออมสิน ผลการวิจัย พบว่า กลุ่มตัวอย่างจำนวน 339 ราย ส่วนใหญ่ต้องการใช้ สคอ.มีอายุเฉลี่ยระหว่าง 40-44 ปี อายุงานระหว่าง 11-15 ปี อัตราเงินเดือน10,001-20,000 บาท และมีที่อยู่อาศัยเป็นกรรมสิทธิ์ของตนเองแล้ว 1 หลัง แต่ไม่ได้ใช้อยู่อาศัย กลับไปพักอาศัยหรือเช่าที่อยู่อาศัยที่สะดวกกว่า เพื่อไปทำงานจึงมีสถานภาพเป็นผู้อาศัย ผู้เช่า ฯ กลุ่มตัวอย่างมีวัตถุประสงค์ต้องการใช้ สคอ. เพื่อซื้อที่ดินและอาคาร ต้องการวงเงินกู้มากกว่า 1 ล้านบาทขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยเท่ากับต้นทุนเฉลี่ยของธนาคารออมสินในอัตราเดียวกันกับผู้ซื้อบ้านหลังแรกระยะเวลาส่งชำระเงินกู้ สคอ. ให้เกิน 30 ปีได้แต่ต้องไม่เกินอายุของผู้กู้ คือ 65 ปี กลุ่มตัวอย่างต้องการใช้ สคอ. เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยรูปแบบบ้านเดี่ยวสร้างใหม่ขนาดเนื้อที่ดินเท่ากับ 50-80 ตารางวา และมีพื้นที่ใช้สอยภายในอาคาร 120-180 ตารางเมตรตั้งอยู่ในทำเลเขตกรุงเทพฯ ตอนเหนือ จังหวัดนนทบุรี และกรุงเทพฯ ตะวันออกเฉียงเหนือตามลำดับ สำหรับแนวทางในการพัฒนา สคอ. คือ ควรเพิ่มวงเงินให้กู้ (ปัจจุบัน ให้กู้ไม่เกิน1 ล้านบาท) และปรับปรุงเงื่อนไขหลักเกณฑ์การกู้ซึ่งปัจจุบันมีข้อจำกัดมากให้สอดคล้องกับความต้องการ หรืออีกแนวทาง คือ ใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในรูปแบบของสินเชื่อเคหะของธนาคารออมสิน แต่ให้อัตราดอกเบี้ยเท่ากับต้นทุนเฉลี่ยของธนาคารออมสินโดยไม่เสียค่าประเมินราคา ค่าตรวจสภาพที่ดินและอาคาร และคงให้หักเงินเดือนส่งชำระเงินกู้ สคอ. เพื่อป้องกันความเสี่ยงในการไม่ชำระหนี้ตามกำหนดสัญญา